Interessante Optionen aufgezeigt: Vermögenswirksame Leistungen anlegen

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind Geldbeträge, die von Arbeitnehmern aus ihrem Bruttogehalt einbehalten und für bestimmte Zwecke verwendet werden. Sie werden in der Regel von Arbeitgebern angeboten und dienen der Verbesserung der finanziellen Lage der Arbeitnehmer.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie VL eingesetzt werden können, zum Beispiel in Bank- und Fondsparpläne, Bausparverträge, Genossenschaftssparen, Lebens- und Rentenversicherungen oder direkten Beteiligungen am Arbeitgeber.

Ein VL-Banksparplan beinhaltet das Ansparen von VL über eine bestimmte Ansparphase auf einem Sparkonto, gefolgt von einer Ruhephase ohne weitere Einzahlungen bis zum Ende des Kalenderjahres. Danach werden die VL samt Zinsen und eventuellen Boni ausbezahlt.

Der VL-Fondssparplan hingegen beinhaltet das Anlegen von VL in Investmentfonds.

Ein VL-Bausparvertrag dient der Finanzierung von Bau- oder Renovierungsprojekten, während die Baukredittilgung die Tilgung eines bestehenden Baukredits ermöglicht.

Es ist wichtig, sich über die verschiedenen Möglichkeiten der VL-Anlage zu informieren und sich für die Optionen entscheiden, die für die eigenen Bedürfnisse und Ziele am besten geeignet sind.

Banksparplan beim VL-Sparen

Eine Investition in einen VL-Banksparplan könnte sich für Anleger lohnen, die eine sichere Anlageform bevorzugen und keine Kapitalverluste riskieren möchten. Der VL-Banksparplan bietet die Möglichkeit, vermögenswirksame Leistungen über eine Ansparphase von sechs Jahren auf einem Sparkonto anzusparen. Nach dieser Ansparphase gibt es eine Ruhephase ohne weitere Einzahlungen, bis das Kalenderjahr abgelaufen ist. Danach werden die vermögenswirksamen Leistungen samt Zinsen und eventuell einem Bonus ausbezahlt.

Die Zinsen werden entweder fest oder variabel vereinbart und es fallen keine Gebühren für Abschluss oder Kontoführung an. Es gibt jedoch keine staatliche Arbeitnehmersparzulage für den VL-Banksparplan. Das Sparkonto fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung, wodurch Guthaben bis zu 100.000 Euro je Kunde und je Kreditinstitut abgesichert sind. Wenn der VL-Banksparplan in Verbindung mit einem Girokonto eröffnet wird, sollten Anleger auch die Kosten für das Girokonto berücksichtigen.

Fondssparplan beim VL-Sparen

Der VL-Fondssparplan ist eine weitere Option, um vermögenswirksame Leistungen anzulegen. Beim VL-Fondssparplan werden die vermögenswirksamen Leistungen über einen Zeitraum von sechs Jahren in einem Investmentfonds angespart. Nach Ablauf dieser Zeit ruht der Vertrag bis zum Ende des Kalenderjahres, danach können die angesparten Fondsanteile verkauft werden.

Der VL-Fondssparplan ist riskanter als der VL-Banksparplan, da Aktien und andere Wertpapiere im Wert erheblich schwanken können, aber zugleich bietet er auch die Chance auf höhere Renditen. Der Staat fördert das VL-Fondssparen mit der Arbeitnehmersparzulage für Menschen mit relativ geringem Einkommen. Es ist wichtig, das Basisinformationsblatt und die Ex-ante-Kosteninformation vor Vertragsabschluss sorgfältig zu prüfen, um die Risiken und Kosten verschiedener Angebote vergleichen zu können.

Wie depotstudent.de zur Commerzbank berichtet, sind die Möglichkeiten bei vielen Banken  für vermögenswirksame Leistungen eingeschränkt und nur wenige bieten die volle Bandbreite an Möglichkeiten für vermögenswirksame Leistungen an. Auch Fondssparen mit VL wird häufig nicht angeboten.

Bausparverträge und Baukredittilgungen als weitere Optionen

Bausparverträge sind Kombinationen von Sparverträgen und zweckgebundenen Darlehen, die hauptsächlich dazu dienen, den Bau oder Kauf von Immobilien zu finanzieren. Sie bestehen in der Regel aus einer Ansparphase, in der vermögenswirksame Leistungen angespart werden, und einer Ruhephase, in der keine weiteren Einzahlungen mehr vorgenommen werden.

Nach Ablauf der Ansparphase haben Bausparer dann Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen, das für wohnwirtschaftliche Zwecke, wie zum Beispiel den Neubau oder Umbau von Wohnhäusern, den Kauf von Eigentumswohnungen oder Modernisierungsmaßnahmen, verwendet werden kann.

Eine Baukredittilgung ist die Rückzahlung eines Baudarlehens, das für die Finanzierung von Bauvorhaben aufgenommen wurde. Vermögenswirksame Leistungen können auch für die Tilgung eines Baukredits eingesetzt werden. Das hat den Vorteil, dass die monatliche Belastung durch die Kreditraten reduziert wird und somit mehr finanzieller Spielraum für andere Ausgaben bleibt.

Allerdings sollte beachtet werden, dass die vermögenswirksamen Leistungen, die in die Tilgung eines Baukredits fließen, für die gesamte Dauer des Kredits bindend sind und nicht mehr zur Verfügung stehen. Es ist daher ratsam, sich gut zu überlegen, ob eine Baukredittilgung mit vermögenswirksamen Leistungen für die eigene finanzielle Situation geeignet ist.